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“網紅”百萬醫療險套路多 監管部門要出手整頓了

  憑借保費低、保額高、線上購買便捷等特點,以百萬醫療險為主的一年期及以下的短期健康險一經推出,便迅速受到消費者追捧,成為保險產品中的“網紅”。但其實,仔細扒一扒這些“網紅”險的條款就會發現,里面套路還不少。最常見的,就是保險公司“想方設法”在短期健康險產品條款、宣傳材料中使用“連續投保”等易與長期健康險混淆的詞句。

  這回,監管真要出手了。就在昨天,各保險公司收到銀保監會人身險部下發的《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知(征求意見稿)》(下稱《通知》),對于續保、停售等備受爭議的焦點進行了明確規范。

  產品設計時不能有歧義

  當下熱銷的“網紅”百萬醫療險多出自財險公司。根據規定,財險公司只能經營一年期及以下的短期健康險,不得經營長期健康險(保險期間超過一年或者雖不超過一年但含有保證續保條款的健康險產品)。

  因此,財險公司在開發短期健康險產品時需要表述清楚,不能有歧義。當然,消費者也應認清長期健康險和短期健康險的區別。

  《通知》是這么具體要求的:保險公司開發設計的短期健康險產品,應當以提升人民群眾的健康保障水平,滿足多層次、多樣化的健康保障需求為根本,著力提供滿足人民群眾需求的健康保障與健康管理服務。

  保險公司開發的短期健康險產品應當在保險條款中,對保險期間、保險責任、除外責任、保費繳納方式、等待期設置、寬限期設置、保險金額、免賠額、賠付比例、理賠條件、退保約定等,進行清晰、明確、無歧義的表述。

  不能保證續保 不能打擦邊球

  財險公司的短期健康險屬于非保證續保產品,因此不能含有保證續保條款。然而,在實際銷售過程中,一些財險公司卻打起了擦邊球,即在短期健康險產品中設置了“連續投保”條款,讓對產品不熟悉的消費者誤以為肯定可以續保,也就是“保證續保”。

  《通知》對這些打擦邊球行為進行了明確約束。要求保險公司開發的短期健康險產品中,應當在保險條款中明確表述“非保證續保”,包含以下表述:本產品保險期間為一年(或不超過一年);保險期間屆滿,投保人需要重新向保險公司申請投保本產品,交納保險費,并獲得新的保險合同。并且明確要求,保險公司不得在短期健康險產品條款、宣傳材料中使用“連續投保”“自動續保”“承諾續保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。

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